วิธีสร้างเงินสำรองฉุกเฉินฉบับทำได้จริง
เคยไหมครับ? อยู่ดีๆ แอร์ที่บ้านก็เสีย ยางรถยนต์ก็มาแตกพร้อมกัน 4 เส้น หรือแจ็กพอตสุดๆ คือ งานที่ทำอยู่เริ่มไม่มั่นคง สถานการณ์พวกนี้แหละครับที่บอกว่า เงินสำรอง ฉุกเฉิน (Emergency Fund) สำคัญแค่ไหน
หลายคนบอกว่า “แค่ลำพังเงินจะใช้ให้ถึงสิ้นเดือนยังยากเลย จะเอาที่ไหนไปเก็บ” วันนี้ผมจะมาแชร์สูตรลับการปั้นเงินสำรองให้เต็มก้อนภายใน 6 เดือน แบบที่ไม่ต้องทรมานตัวเองจนเกินไปครับ
1.ตั้งเป้าหมายให้ชัด (รู้ใจตัวเองก่อนรู้ใจเงิน)
ก่อนจะเริ่มเก็บ เราต้องรู้ก่อนว่า เป้าหมายของเราคือเท่าไหร่? สูตรมาตรฐานที่ผู้เชี่ยวชาญแนะนำคือ ค่าใช้จ่ายรายเดือน x 3 ถึง 6 เท่า
ตัวอย่าง
ถ้าคุณมีค่าใช้จ่าย (กิน อยู่ เดินทาง หนี้) เดือนละ 20,000 บาท เงินสำรองที่คุณควรมีคือ 60,000 – 120,000 บาท
ทางลัด 6 เดือน: ให้ตั้งเป้าขั้นต่ำที่ 3 เท่าก่อน เพื่อให้เห็นทางชนะที่ใกล้ขึ้นครับ
2.ผ่าตัดรายจ่าย: แยกของมันต้องมี ออกจากของที่อยากได้
ถ้าอยากเก็บเงินให้ไวภายใน 6 เดือน การทำบัญชีรายรับ-รายจ่ายแบบลวกๆ อาจไม่พอครับ ลองใช้เทคนิค 50/30/20 Rule มาปรับใช้ดู
- 50% สำหรับค่าใช้จ่ายจำเป็น (ค่าบ้าน ค่ารถ ค่าน้ำไฟ)
- 30% สำหรับความสุขส่วนตัว (ช้อปปิ้ง ดูหนัง) –> ตรงนี้แหละครับที่เราต้องตัดออกชั่วคราวในช่วง 6 เดือนนี้
- 20% สำหรับเงินออมและลงทุน
Tip
ลองเช็กดูว่ามีรูรั่วตรงไหนบ้าง เช่น ค่าสมาชิก Streaming ที่ไม่ได้ดู หรือกาแฟแบรนด์ดังทุกเช้า ถ้าเปลี่ยนมาลดส่วนนี้ลง เงินสำรอง จะโตไวขึ้นอย่างน่าตกใจเลยล่ะ
3.ใช้สูตร Pay Yourself First
ความผิดพลาดที่ใหญ่ที่สุดคือ รอเหลือแล้วค่อยเก็บ เพราะความจริงคือ มันไม่เคยเหลือครับ ทันทีที่เงินเดือนออก ให้โอนเงินเข้าบัญชีเงินสำรองทันที แนะนำให้เปิด บัญชีเงินฝากดิจิทัล ที่ให้ดอกเบี้ยสูงและแยกส่วนจากบัญชีที่ใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน เพื่อป้องกันการมือลั่นไปกดมาใช้
4.ปั๊มรายได้เสริม
การประหยัดอย่างเดียวอาจไม่ทันใจใน 6 เดือนครับ ยุคนี้เป็นยุคของ Gig Economy ลองมองหาสิ่งที่คุณถนัด
- รับจ้างฟรีแลนซ์ตามสกิล (กราฟิก, เขียนบทความ, แปลภาษา)
- ขายของมือสองที่ไม่ได้ใช้แล้ว (เสื้อผ้า, อุปกรณ์ไอที)
- ทำ Content ลงโซเชียล
เงินส่วนที่ได้จากรายได้เสริมนี้ ห้ามใช้ ให้โยนเข้ากองทุนฉุกเฉิน 100% จะช่วยย่นระยะเวลาจาก 6 เดือน ให้เหลือเพียง 3-4 เดือนได้เลยครับ
5.จัดการหนี้ให้ถูกวิธี
ถ้าคุณมีหนี้บัตรเครดิตที่ดอกเบี้ยมหาโหด การรีบโปะหนี้ก็ถือเป็นการออมอย่างหนึ่งครับ เพราะดอกเบี้ยที่คุณประหยัดไปได้ คือเงินที่จะกลับมาอยู่ในกระเป๋าคุณในอนาคต แต่ในขณะเดียวกัน ก็ควรมีเงินสดสำรองติดตัวไว้บ้างสักเล็กน้อยเพื่อไม่ให้ต้องรูดบัตรเพิ่มเวลาเกิดเหตุฉุกเฉินจริงๆ
6.รักษาวินัยด้วยกฎ 24 ชั่วโมง
เวลาอยากได้อะไรที่อยู่นอกเหนือแผนการออม ให้ใช้กฎ 24 ชั่วโมงครับ คือทิ้งระยะไว้ 1 วันก่อนตัดสินใจซื้อ ส่วนใหญ่แล้วความอยากจะลดลง และคุณจะพบว่า เราไม่ได้จำเป็นต้องมีสิ่งนั้นก็ได้นี่นา
สรุป
การสร้าง เงินสำรอง ฉุกเฉินภายใน 6 เดือน ไม่ใช่เรื่องของการงก แต่คือเรื่องของการวางแผนเพื่อความสบายใจในอนาคตครับ เมื่อคุณมีเงินก้อนนี้ตั้งตระหง่านอยู่ในบัญชี คุณจะทำงานได้อย่างมีความสุขขึ้น กล้าตัดสินใจในชีวิตมากขึ้น เพราะรู้ว่าต่อให้เกิดอะไรขึ้น คุณก็ยังมีตาข่ายคอยรองรับอยู่เสมอ